So sánh giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Nếu đang có khoản vay thế chấp thì có được vay tín chấp không ?

Theo quy định hiện hành hiện tại của các ngân hàng, nếu bạn có một khoản vay thế chấp, bạn sẽ không được hỗ trợ dưới bất kỳ hình thức nào, kể cả các khoản vay thế chấp và vay tín chấp đều không được. Để có thể tiếp tục được vay, bạn cần trả hết nợ hiện tại.

Tuy nhiên, nếu bạn vay tín chấp, nhưng vẫn cần vay tín chấp thêm, bạn có thể được chấp thuận cho vay tùy thuộc vào khả năng trả nợ của bạn cho ngân hàng.

Bạn Đang Xem: So sánh giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của vay tín chấp

Ưu điểm:
Không cần tài sản đảm bảo

Không cần bão lãnh bởi bất kỳ công ty hoặc tổ chức

Thủ tục đơn giản và rất nhanh chóng chỉ từ 2-3 ngày.

Chỉ cần trả góp hàng tháng, số tiền không quá lớn

Nhược điểm:

Khoản vay được giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng

Khoản vay ban đầu sẽ dần dần lớn hơn do mất giá tiền tệ

Dễ xuất hiện điểm nợ xấu nếu bạn đang nợ quá hạn

Có một mức lương tối thiểu được thiết lập cho một khoản vay thế chấp

Số tiền vay phụ thuộc vào tài sản thế chấp

Lãi suất

Cao vì không cần tài sản thế chấp

Không được ưu đãi dù tất toán sớm

[table id=1 /]

Ưu điểm, nhược điểm và lãi suất của vay thế chấp

Ưu điểm

Có thể vay được số vốn lớn tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp

Nhược điểm

Phải có tài sản thế chấp

Xem Thêm : Cách để cầm đồ trang sức

Thời gian xử lý giao dịch dài

Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ

Lãi suất

Thấp và giảm dần

Làm sao để được vay tín chấp ?

Nếu bạn hiện đang có một lịch sử tài chính tốt, trả nợ đầy đủ và đúng hạn nhanh chóng, hiện tại bạn không có bất kỳ khoản nợ nào, việc được chấp nhận vay tín chấp là tương đối dễ dàng. Hiện nay, các ngân hàng và các tổ chức cho vay có nhiều hình thức cho vay tín chấp để đáp ứng nhiều nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Về mặt giấy tờ thủ tục, các khoản vay tín chấp đòi hỏi các hồ sơ khá đơn giản hơn nhiều so với các khoản vay thế chấp và thời gian xử lý cũng nhanh chóng hơn, bạn không cần phải có bất kỳ chứng minh thêm nào về tài sản.

Điều kiện vay thế chấp tương đối đơn giản, chỉ cần bạn:

– Một công dân Việt Nam

– Có KT3 / thường trú / xác nhận tạm trú tại khu vực mà ngân hàng hỗ trợ

– Ít nhất 20 tuổi và tối đa 55 tuổi đối với nữ và 60 đối với nam

– Thu nhập tối thiểu phụ thuộc vào điều kiện ngân hàng

– Không thuộc nhóm tội phạm / danh sách đen

– Không có nợ xấu.

Làm sao để được vay thế chấp ?

Để được vay thế chấp, trước tiên bạn cần phải có tài sản bạn cần thế chấp. Các tài sản này có thể là loại bất động sản (quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất), xe máy, sổ tiết kiệm,…

Mỗi ngân hàng sẽ có thời gian để cho bạn trả nợ và số tiền cho vay khác nhau nhưng thời gian cho vay có thể tăng lên đến 15 năm và số tiền cho vay có thể lên tới 85% giá trị tài sản.

Các ngân hàng thường rất cẩn thận trong việc xem xét tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng trả nợ của người vay. Do đó, ngoài các điều kiện cá nhân cơ bản như vay tín chấp, các tài sản thế chấp cũng phải đáp ứng các điều kiện vay ngân hàng sau:

– Tài sản thế chấp bắt buộc phải là tài sản được thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay, có tất cả các giấy tờ hợp lệ theo quy định của pháp luật.

– Tài sản thế chấp bắt buộc phải đáp ứng các điều kiện cho vay của ngân hàng (đủ diện tích, giá trị tối thiểu để thế chấp,…)

– Tài sản thế chấp không được có trong sự tranh chấp.

– Tài sản thế chấp bắt buộc không nằm trong danh mục quy hoạch hoặc trong các dự án quy hoạch trong tương lai.

Xem Thêm : Hiểu đúng về khoản vay tín chấp

– Người vay phải có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng, không bị rách, không được bị xóa và các trang bổ sung phải được dán tem chồng lên nhau của các cơ quan chức năng.

– Tài sản phải được coi là tài sản hợp lệ khi thế chấp khi người vay đăng ký thế chấp tại cơ quan có thẩm quyền.

– Nếu đó là tài sản của bên thứ ba, phải có chứng nhận đồng ý thế chấp của bên thứ ba để đảm bảo rằng người vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng và để không có xảy ra xung đột.

Ngoài những yêu cầu trên ra, người vay cũng phải có:

– Bảng lương / chứng minh thu nhập hàng tháng được ngân hàng xác minh.

– Giấy đề nghị trả nợ. Tùy chọn và thời gian trả nợ sẽ được phụ thuộc vào điều kiện cụ thể của người vay.

– Giấy tờ để chứng minh những mục đích sử dụng vốn hợp lý.

Có nên vay thế chấp không ?

Cho vay thế chấp phù hợp cho những người đang có ý định muốn bắt đầu kinh doanh, mua thêm bất động sản, sửa chữa nhà, mua xe hơi hoặc có các kế hoạch lớn khác đòi hỏi  cần một số vốn lớn. Lợi ích của hình thức vay thế chấp này bao gồm:

– Một khoản vay với số tiền lớn, giúp bạn có nguồn tài chính dồi dào để thực hiện các kế hoạch cá nhân, trả nợ, chi phí y tế,…

– Thời gian trả nợ dài, có thể lên tới 15 năm hoặc hơn, giúp bạn giảm bớt và nhẹ nhàng một phần gánh nặng nợ nần.

– Lãi suất thấp hơn khoản vay tín chấp không có tài sản đảm bảo vì bạn đã có tài sản để đảm bảo khoản vay.

Có nên vay tín chấp không ?

Nhìn chung, các khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo rất thuận tiện và dễ dàng. Nếu bạn đang cần một khoản tiền nhỏ để phục vụ các nhu cầu tức thời như tiêu dùng, mua sắm, chăm sóc sức khỏe, v.v.

Lợi ích của các khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo bao gồm:

– Các khoản vay tín chấp không có tài sản thế chấp: ngay cả khi bạn không có tài sản thế chấp có giá trị, bạn vẫn có thể vay.

– Khoản vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh: bạn chỉ mất 2-3 ngày để nhận khoản tiền vay, đây là một lợi thế lớn khi bạn đang trong thời gian cần tiền gấp và cần hỗ trợ nhanh chóng.

– Bạn không cần tiết lộ lý do vay ngân hàng: bạn không cần tiết lộ lý do cho khoản vay tiêu dùng tín chấp. Vì số tiền cho vay tiêu dùng không cao, ngân hàng sẽ quan tâm nhiều hơn đến khả năng trả nợ của bạn.

Tuy nhiên, hình thức này vay không thế chấp này cũng có nhiều hạn chế nhất định. Bởi vì bản chất của các khoản vay tín chấp chủ yếu phê duyệt các khoản vay dựa trên uy tín của người vay, vì vậy:

– Lãi suất của khoản vay tín chấp sẽ cao hơn khoản vay thế chấp vì người vay không cần phải chịu nhiều rủi ro về tài sản trong quá trình vay.

– Ngoài ra, do uy tín được đặt trên hết, chỉ cần một ngày trả nợ của khách hàng sẽ là nợ xấu, sẽ ảnh hưởng nhiều đến lịch sử tài chính cá nhân trong tương lai.

 

Nguồn: https://hotrotaichinh.com.vn
Danh mục: Tin tức